Confira quais são as taxas de juros cobradas em todos os bancos e financeiras que trabalham com o empréstimo consignado no país e escolha onde contratar esse crédito!
O empréstimo consignado costuma ser mais barato do que o empréstimo pessoal, cheque especial e rotativo do cartão de crédito. Isso acontece porque quem contrata o esse crédito tem as parcelas descontadas mensalmente do seu salário ou benefício do INSS, antes mesmo que o dinheiro caia em sua conta. Assim, o banco tem a garantia de que você não vai atrasar as parcelas do empréstimo e consegue oferecer melhores condições.
Cada instituição que oferece esse tipo de empréstimo tem uma taxa de juros diferente, por isso, é muito importante comparar as condições antes de escolher onde pedir o empréstimo. Afinal, quanto menor a taxa de juros, menor será o valor pago no final!
Confira agora quais são as taxas de juros cobradas pelos bancos e financeiras do país.
Quem pode fazer o empréstimo consignado
O consignado é uma linha de crédito restrita que pode ser contratada apenas por pessoas que se enquadram em uma das três categorias descritas abaixo.
Aposentados e pensionistas do INSS
O crédito consignado pode ser solicitado por aposentados ou pensionistas, que terão um desconto automático mensal do benefício recebido pelo INSS até o fim da dívida. Por ter a garantia do pagamento, os bancos e financeiras podem liberar ao aposentado ou pensionista mais de um empréstimo por vez, e com taxas de juros atrativas.
A contratação para este público pode ser feita diretamente na agência da instituição financeira escolhida e o valor do crédito deve sempre respeitar a margem consignável, que será definida de acordo com a análise de crédito feita. Quanto ao prazo, o pagamento total do empréstimo pode ser feito em até 72 meses.
Servidor público
Os servidores públicos também recebem prioridade para a contratação de um empréstimo consignado. Servidores municipais, estaduais, federais e militares das Forças Armadas podem solicitar o crédito e garantir boas taxas de juros até o fim da dívida, devido ao desconto automático das parcelas na folha de pagamento do trabalhador e o baixo risco de inadimplência.
A contratação, no entanto, só pode acontecer se a empresa em que eles trabalham tiver convênio com alguma instituição financeira. Então, antes de solicitar o crédito, será preciso comparecer até o RH da empresa para confirmar a informação.
Também é preciso solicitar valores que respeitem a margem consignável, que define que apenas 35% do salário do trabalhador seja comprometido com as parcelas do empréstimo, sendo que dessa porcentagem, 5% é destinado ao cartão de crédito consignado. O prazo, nesse caso, é de até 96 meses para quitar a dívida.
Funcionário de empresa privada
Quem trabalha com carteira assinada também pode solicitar este empréstimo, desde que a empresa tenha convênio com algum banco ou financeira que ofereça essa linha de crédito. Para descobrir isso, basta ir até o setor de Recursos Humanos da empresa e perguntar se existe algum convênio. Se existir, procure saber em quais bancos pode contratar o empréstimo.
O desconto das parcelas também acontece de forma automática, direto da folha de pagamento do trabalhador, e a taxa de juros para o empréstimo consignado privado são mais baratas. O prazo para pagamento total do crédito, nesse caso, varia de acordo com a instituição financeira escolhida.
Taxa de Juros para Empréstimo Consignado Aposentados e Pensionistas do INSS
Confira abaixo quais são as taxas de juros cobradas no empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS.
| Instituição | Taxa de Juros (% a.m.) |
| Bancoob | 1,19 |
| Banco de Brasília (BRB) | 1,24 |
| Banco Intermedium/ Inter | 1,39 |
| Banco Cetelem | 1,40 |
| Banco do Estado do Rio Grande do Sul (Banrisul) | 1,40 |
| Banco Santander | 1,42 |
| CCB Brasil Financeira | 1,47 |
| Banco Coperativo Sicredi S.A. | 1,50 |
| Caixa Econômica Federal (CEF) | 1,51 |
| Banco do Brasil | 1,58 |
| Banco Olé Bonsucesso | 1,61 |
| Banco Daycoval | 1,62 |
| Facta Financeira | 1,62 |
| Banco Bradesco | 1,66 |
| Banco Bari S.A. | 1,68 |
| Agiplan Financeira/ Agibank | 1,68 |
| Bradesco Financeira | 1,69 |
| Banco Pan | 1,74 |
| Banco do Nordeste do Brasil | 1,75 |
| Banco Safra | 1,76 |
| BMG | 1,76 |
| Itaú Unibanco | 1,79 |
| Banco Mercantil do Brasil | 1,79 |
| Banco do Estado do Espírito Santo (Banestes) | 1,79 |
| Mercantil Brasil Financeira | 1,80 |
| Via Certa | 1,85 |
| Crediare Financeira | 1,87 |
| Banco digio | 2,05 |
| Paraná Banco | Não informado |
| Parati Financeira | Não informado |
| Gazincred | Não informado |
| Banco Industrial do Brasil | Não informado |
| Banco Semear | Não informado |
| BV Financeira | Não informado |
| Banco do Estado do Pará (Banpara) | Não informado |
Taxa de Juros para Empréstimo Consignado Servidor Público
Confira abaixo quais são as taxas de juros cobradas no empréstimo consignado para funcionários públicos municipais, estaduais, federais e Militares das Forças Armadas.
| Instituição | Taxa de juros (% a.m.) |
| Banco do Nordeste | 0,82 |
| BRB – Banco de Brasília | 1,10 |
| BRB – CFI S/A | 1,19 |
| Banco Inter | 1,27 |
| Banco Alfa | 1,29 |
| Banco Banestes | 1,30 |
| Caixa Econômica Federal (CEF) | 1,33 |
| Banco Bradesco | 1,35 |
| Banco Santander | 1,35 |
| Bancoob | 1,35 |
| Banco Safra | 1,37 |
| Banco do Brasil | 1,38 |
| Banco do Estado do Pará | 1,40 |
| Financeiro Alfa | 1,41 |
| Banco Olé Bonsucesso | 1,43 |
| Banco Cetelem | 1,46 |
| Banco do Estado do Rio Grande do Sul | 1,50 |
| Banco Mercantil do Brasil | 1,53 |
| Itaú Unibanco | 1,63 |
| Santinvest | 1,64 |
| Banco Arbi | 1,73 |
| Banco Pan | 1,79 |
| Banco Itaú Consignado | 1,83 |
| Banco CCB Brasil | 1,84 |
| Banco do Estado do Sergipe | 1,92 |
| BMG | 2,00 |
| Banco Industrial do Brasil | 2,31 |
| Facta Financeira | 3,85 |
| Portocred Financeira | 4,70 |
| Banco Renner | Não informado |
| Banco Barigui | Não informado |
| Paraná Banco | Não informado |
| Banco Votorantim | Não informado |
| Socinal Financeira | Não informado |
| Banco Luso Brasileiro | Não informado |
Taxa de Juros para Empréstimo Consignado Privado
Confira abaixo quais são as taxas de juros cobradas no empréstimo consignado para funcionários de empresas privadas.
Atenção!
É importante verificar também a atuação das instituições financeiras indicadas nas tabelas acima. Algumas instituições têm taxas baixas, mas oferecem apenas para clientes ou tem inúmeras restrições. Por isso, use as tabelas como base, mas não deixe de comparar as simulações feitas diretamente nos bancos e financeiras. Além disso, alguns bancos abaixo atuam apenas em determinadas cidades do Brasil.
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