Empréstimo consignado do INSS: onde é mais barato?

Confira as taxas das nove principais instituições que vendem esse crédito e descubra quem cobra menos.

Aposentados e pensionistas do INSS que decidiram contratar um empréstimo consignado não precisam escolher o banco onde já têm conta. É possível pegar o consignado em qualquer banco que venda esse crédito, mas compare as taxas de juros antes de assinar qualquer contrato.

O crédito consignado é descontado diretamente do salário ou do auxílio do beneficiário do INSS. No entanto, as parcelas do empréstimo não podem ultrapassar 30% do benefício do aposentado ou pensionista. Como a cobrança do crédito ocorre automaticamente, as taxas de juros desse empréstimo são menores, tendo em vista os juros do crédito pessoal.

Para ajudá-lo a fazer a melhor escolha, a Konkero selecionou os 9 maiores bancos em relação ao número de pontos de atendimento e comparou as taxas dos consignados de INSS que eles vendem. Veja abaixo quais as taxas de juros cobradas em cada um destes 9 bancos.

O ranking que compara as taxas de consignado do INSS de nove grandes bancos

Banco Taxas de juros INSS (ao mês)
Santander 1,42%
Caixa 1,51%
Banco do Brasil 1,58%
Facta 1,62%
Bradesco 1,66%
Banco Agiplan/ Agibank 1,68%
Banco Pan 1,74%
BMG 1,76%
Itaú 1,79%

Empréstimo consignado online

Uma alternativa muito conveniente é a contratação do empréstimo consignado online. A bxblue é a maior empresa nesse segmento e oferece empréstimo consignado para aposentados – INSS, SIAPE e Forças Armadas. É possível fazer a solicitação 100% online e ainda comparar o consignado de diversos bancos. Para solicitar o empréstimo consignado, clique aqui.

A bxblue também oferece um simulador online de empréstimo consignado. Por meio dele você consegue simular quanto conseguirá emprestado com base em sua margem consignável. Mas lembre-se: a taxa informada pelo simulador da bxblue é um valor base, por isso, os custos e condições do seu empréstimo podem variar de acordo com o banco ou financeira escolhida por você no momento da contratação do empréstimo consignado.

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Como usar o ranking de empréstimo consignado INSS?

Os bancos foram listados começando por quem tem as taxas médias mais baixas. Então, você pode consultar esse ranking antes de escolher onde pegar o consignado do INSS. Selecione algumas opções acima e vá pedir uma proposta de empréstimo em cada um. No final, assine o contrato com o banco que oferecer as melhores taxas de juros do empréstimo consignado e pague menos pelo que precisa pegar.

Escolhendo a melhor taxa de empréstimo consignado INSS

A diferença nos valores das taxas de juros do empréstimo consignado parece pequena, mas ela afeta bastante o custo final do seu consignado. Pegando um empréstimo de R$ 5 mil com o Santander, que tem a menor taxa de juros do empréstimo consignado (1,42% ao mês), você paga ao final de dois anos uma quantia de R$ 5.935,44.

Se você optar por pegar um consignado de R$ 5 mil com o Itaú, que tem a maior taxa de juros do empréstimo consignado (1,79% ao mês), irá gastar ao final de dois anos uma quantia de R$ 6.194,64.

Percebeu a diferença? Ao solicitar um empréstimo com a empresa que tem a taxa de juros do empréstimo consignado mais cara, você gasta R$ 259,20 a mais do que se fizesse o empréstimo com quem possui a taxa mais barata.

Empréstimo online: solicite sem sair de casa
bxblue: empréstimo consignado (aposentados – INSS, SIAPE e Forças Armadas) de R$ 1 mil a R$ 200 mil.
Konkero: compare em diferentes bancos.
Finanzero: compare empréstimos em diferentes bancos. Taxas a partir de 2,97% ao mês.

O que saber antes de fazer o empréstimo consignado

O empréstimo consignado é um crédito concedido pelo banco ou financeira e que tem a cobrança das parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento. Ou seja, você recebe uma quantia menor do seu benefício do INSS porque a prestação do consignado já foi descontada. É importante avaliar se você consegue viver com essa quantia a menos no mês sem comprometer o orçamento!

Leia o contrato com calma e informe-se sobre todos os valores que terá que pagar, como a taxa de juros e possíveis acréscimos nas parcelas. Pedindo o documento de Custo Efetivo Total (CET), você tem acesso a todos os valores importantes do consignado, e fica mais fácil comparar com outras instituições.

Fique atento! Quando decidir pelo empréstimo consignado, pegue somente o valor necessário que deseja usar. Assim, você não faz uma dívida maior e não compromete parte do seu pagamento por muito meses.

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Esclareça 13 dúvidas importantes sobre o empréstimo consignado.



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