Planejar o orçamento e pesquisar as taxas de juros do empréstimo pessoal são fases importantes antes de contratar o crédito.
O empréstimo pessoal ainda é uma das modalidades de crédito mais visadas por quem precisa de dinheiro rápido. Mas nem todos tomam os cuidados necessários para garantir o melhor para o seu bolso e acabam fechando o negócio na primeira proposta de empréstimo que recebem, estando mais suscetíveis a cair em golpes.
A Konkero separou 7 dicas de cuidados essenciais para ter antes de assinar o contrato e fechar o seu empréstimo pessoal com alguma instituição financeira. Confira!
- Planeje suas finanças antes de contratar um empréstimo pessoal
- Pegue apenas o valor necessário na solicitação
- Compare a taxa de juros e o prazo do empréstimo pessoal
- Cuidado com as taxas de juros muito baixas
- Consulte o Custo Efetivo Total do empréstimo pessoal
- Cuidado com o depósito exigido para garantir empréstimo pessoal
- Só assine o contrato se estiver de acordo com a proposta do empréstimo pessoal
1. Planeje suas finanças antes de contratar um empréstimo pessoal
O planejamento financeiro é essencial antes de optar por qualquer modalidade de crédito. Isso porque, além de garantir que você consiga pagar mês a mês pelo empréstimo pessoal contratado, evita que você se endivide e corra o risco de ter o seu nome incluído em órgãos como o SPC e a Serasa. É importante colocar no orçamento mensal o quanto a parcela pelo crédito irá ocupar da sua renda e qual será o prazo em que o valor deverá ser pago ao banco em dia.
Esse é o primeiro passo para garantir que você conseguirá pagar pelo empréstimo tomado e não entre em uma dívida que pode virar uma bola de neve futuramente.
2. Pegue apenas o valor necessário na solicitação
O empréstimo pessoal tem uma liberação fácil, levando em consideração outras linhas de crédito, por isso, é comum os bancos e financeiras disponibilizarem quantias maiores para que o cliente feche o contrato. Entretanto, é fundamental que o interessado pegue emprestado apenas a quantia que precise para ajudar no orçamento. Antes de contratar o empréstimo pessoal, descubra o valor necessário para resolver os pagamentos que estão pendentes e, somente depois, faça a solicitação do crédito em bancos ou empresas online.
Ter o cuidado de solicitar apenas o valor necessário do empréstimo fará com que o cliente gaste menos e, consequentemente, diminua os riscos de ficar endividado durante um longo tempo.
3. Compare a taxa de juros e o prazo do empréstimo pessoal
A taxa de juros aplicada pelas instituições financeiras para um mesmo empréstimo pessoal pode variar muito, principalmente se o empréstimo for tomado a partir de uma financeira, e quem sofre o impacto disso é o seu bolso.
Por exemplo, no dia em que esta matéria foi produzida, a financeira Facta estava com uma taxa de juros de 19,42% ao mês, enquanto o Banco Safra aplicava uma taxa de 0,75% ao mês. Para um empréstimo de R$ 5 mil com prazo de pagamento de 12 meses em ambas as instituições financeiras, o valor final do empréstimo pessoal seria de R$ 13.224,00 na Facta, contra os R$ 5.247,12 que seriam cobrados pelo Banco Safra.
Utilizando a mesma quantia de R$ 5 mil e o prazo de pagamento em 12 meses, veja abaixo quanto ficaria o valor total do empréstimo pessoal nos cinco principais bancos do Brasil:
| Banco | Taxa de juros do empréstimo pessoal (% ao mês) | Valor total do empréstimo de R$ 5 mil em 12 parcelas |
| Itaú | 3,01 | R$ 6.031,32 |
| Caixa Econômica Federal | 3,21 | R$ 6.103,56 |
| Banco do Brasil | 3,30 | R$ 6.136,20 |
| Santander | 3,73 | R$ 6.293,40 |
| Bradesco | 5,72 | R$ 7.047,12 |
Percebeu a diferença? Comparar a taxa de juros de um empréstimo pessoal pode evitar um impacto grande no seu bolso. Também é importante não acreditar em taxas de juros muito baixas, porque pode existir a cobrança de outras tarifas que não são claramente explicadas, fazendo você pagar mais pelo crédito pessoal. Leia com atenção o contrato emitido pelo banco, financeira ou correspondente bancário e observe todos os custos cobrados com a proposta de empréstimo.
4. Cuidado com as taxas de juros muito baixas
Empréstimo pessoal que tem uma taxa de juros muito baixa pode ser furada! Isso porque pode acontecer das instituições financeiras abaixarem a porcentagem da taxa de juros para chamar atenção de um maior número de clientes que precisam de dinheiro, disfarçando a cobrança de tarifas que não são explicadas com clareza, como tarifa de abertura de crédito, seguros, impostos sobre a operação do empréstimo, entre outros encargos.
5. Consulte o Custo Efetivo Total do empréstimo pessoal
O Custo Efetivo Total, ou CET, é o que vai definir quanto de fato você pagará pelo empréstimo pessoal contratado. Ele é, na verdade, uma taxa com a soma de todas as tarifas cobradas e mostrará tudo o que está incluso no seu empréstimo.
Por isso, o recomendado é que você compare as propostas analisando o Custo Efetivo Total para não correr o risco de ser surpreendido quando colocar a taxa de juros e o prazo para pagamento da dívida na ponta do lápis e descobrir que vai pagar muito mais do que o esperado.
O CET definirá se o seu empréstimo pessoal será barato ou caro, então, quanto menor for a taxa do CET, menos você pagará por ele. Portanto, não se esqueça: compare sempre os percentuais das instituições financeiras pelo Custo Efetivo Total antes de contratar o crédito.
6. Cuidado com o depósito exigido para garantir empréstimo pessoal
Muitas pessoas ainda acreditam que é preciso pagar um depósito como garantia da liberação do crédito pessoal, mas isso não é verdade. Cobrar um depósito antecipado de quem está precisando de dinheiro é algo que não faz muito sentido e, além disso, é proibido por lei de acordo com o Código de Defesa do Consumidor.
Fique atento a isso! Se existir a cobrança de um depósito para o empréstimo pessoal, você pode estar prestes a cair em algum golpe. Para contratar um empréstimo pessoal online, procure empresas regulamentadas pelo Banco Central e só envie dados pessoais se tiver certeza de que o site é seguro e possui as devidas certificações de segurança e proteção de dados.
7. Só assine o contrato se estiver de acordo com a proposta do empréstimo pessoal
Depois de solicitar o empréstimo e receber a proposta, leia com atenção o contrato emitido pelo banco ou empresa de crédito e, se alguma informação, prazo e valores combinados estiverem errados, não assine o documento. Entre em contato com a empresa e peça a correção da proposta do empréstimo pessoal que foi solicitado. Após isso, procure pagar as parcelas do empréstimo em dia e evite dívidas por pagamentos atrasados.
*As informações referente à taxa de juros das instituições financeiras foram coletadas no site do Banco Central no dia 28 de julho de 2020 e estão sujeitas a alterações.
