Compare as taxas de juros do empréstimo pessoal em financeira e em bancos e escolha a melhor opção. Confira!
O empréstimo pessoal é um dos empréstimos mais caros do mercado e solicitá-lo em uma financeira poderá encarecer ainda mais o seu crédito. Isso porque as financeiras contam com análises de crédito mais flexíveis e, com isso, aumentam as taxas de juros para suprir possíveis prejuízos, caso o cliente deixe de pagar o empréstimo.
Confira agora quais são as taxas cobradas pelo empréstimo pessoal em financeiras e descubra se esse é o crédito ideal para você.
- Empréstimo pessoal em financeiras ou bancos: qual é melhor?
- Juros do empréstimo pessoal em financeiras
- Juros do empréstimo pessoal em bancos
- Afinal, onde o empréstimo pessoal é mais barato?
- Condições para contratar o empréstimo pessoal em financeira
- Cuidados ao contratar empréstimo pessoal em financeira
Empréstimo pessoal em financeiras ou bancos: qual é melhor?
Para você ter uma ideia da diferença entre as taxas de juros para o empréstimo pessoal em financeira e para o mesmo crédito em bancos, levantamos os juros cobrados ao mês pelas 10 principais instituições, sendo elas 5 bancos e 5 financeiras. Veja!
Juros do empréstimo pessoal em financeiras
Instituição Financeira | Juros (% ao mês) |
Finamax | 7,36 |
Sorocred | 6,86 |
Portocred | 10,57 |
Crefisa | 20,48 |
Banco BMG | 21,34 |
Quanto custa o empréstimo pessoal em financeira?
Comparar e buscar pelo empréstimo pessoal com taxas de juros mais baratas pode fazer muita diferença para o seu bolso. Quanto maior os juros, maior será o valor do seu empréstimo no final.
Para entender o impacto que os juros podem ter em seu orçamento, fizemos a simulação de um empréstimo pessoal em financeira no valor de R$ 5 mil, parcelado em 12 vezes, na Finamax, que ocupada a primeira posição em nosso ranking de financeiras e no Banco BMG, o último colocado do mesmo ranking. Confira abaixo o resultado:
Finamax | Banco BMG | |
Valor final do empréstimo: R$ 7.699,68 (7,36% ao mês) | Valor final do empréstimo: R$ 14.146,44 (21,34% ao mês) |
DIFERENÇA: R$ 6.446,76
Isso significa que você pagará R$ 6.446,76 a menos se escolher a Finamax em relação ao Banco BMG, sem contar outras taxas que podem estar inclusas em um empréstimo pessoal em financeira.
Juros do empréstimo pessoal em bancos
Diferente das financeiras, os bancos costumam ser mais restritivos na análise de crédito para a contratação do empréstimo pessoal, o que pode baratear as taxas de juros, fazendo com que você contrate o mesmo empréstimo, mas pagando menos. Veja abaixo os valores!
Banco | Taxa de juros (% ao mês) |
Caixa Econômica Federal | 1,35 |
Itaú | 2,95 |
Banco do Brasil | 3,10 |
Santander | 3,87 |
Bradesco | 4,92 |
Quanto custa o empréstimo pessoal em banco?
Da mesma forma que no empréstimo pessoal em financeira, mesmo quem opta por contratar o crédito em bancos tem a possibilidade de conseguir taxas mais baratas e, com isso, pagar menos no empréstimo pessoal.
Assim como na comparação acima, simulamos um crédito no valor de R$ 5 mil, parcelado em 12 vezes, na Caixa – que ocupa a primeira posição do nosso ranking de bancos – e no Bradesco – que ocupa a última posição. Veja o resultado:
Caixa | Bradesco | |
Valor final do empréstimo: R$ 5.449,56 (1,35% ao mês) | Valor final do empréstimo: R$ 6.738,96 (4,92% ao mês) |
DIFERENÇA: R$ 1.289,40
Isso significa que você pagará R$ 1.289,40 a menos se escolher a Caixa Econômica Federal em relação ao Bradesco, sem contar outras taxas que podem estar inclusas em um empréstimo pessoal em banco.
Afinal, onde o empréstimo pessoal é mais barato?
Agora que já sabemos a importância de comparar a taxa de juros cobrada pelo empréstimo pessoal, vejamos a diferença que isso faz na contratação entre financeiras e bancos.
Assim como nas simulações acima, comparamos o mesmo empréstimo pessoal no valor de R$ 5 mil, parcelado em 12 vezes, na BV Financeira – primeira colocada no ranking de financeiras – e no Banco do Brasil – primeiro no ranking de bancos.
Finamax | Caixa | |
Valor final do empréstimo: R$ 7.699,68 (7,36% ao mês) | Valor final do empréstimo: R$ 5.449,56 (1,35% ao mês) |
DIFERENÇA: R$ 2.250,12
Neste caso, optar pelo empréstimo pessoal em financeira custará quase R$ 3 mil a mais para o seu bolso. Isso significa que o empréstimo mais flexível, nem sempre será o mais barato. Portanto, lembre-se: é muito importante comparar as propostas antes de contratar o seu crédito pessoal.
Perceba que na nossa simulação levamos em conta apenas as instituições que ocupavam os primeiros lugares dos rankings. Caso a comparação fosse entre a primeira posição do ranking de bancos e a última posição do ranking de financeiras, a diferença do empréstimo pessoal seria ainda maior!
*As taxas de juros foram consultadas no site do Banco Central em 16 de novembro de 2020 e estão sujeitas a alterações.
Condições para contratar o empréstimo pessoal em financeira
Para contratar o seu empréstimo pessoal em financeira é necessário ser maior de 18 anos e possuir CPF regular. Algumas instituições podem oferecer também o empréstimo para negativado, no entanto, saiba que esse crédito pode sair ainda mais caro. Além do CPF, é necessário apresentar um comprovante de renda, comprovante de residência e o RG.
Cuidados ao contratar empréstimo pessoal em financeira
Ao buscar uma loja de financeira para contratar um empréstimo pessoal, é importante tomar muito cuidado com a compra por impulso. Além disso, leia atentamente toda a proposta que te oferecerem porque é comum que os atendentes anunciem apenas a taxa de juros, sem outros custos que podem estar envolvidos no empréstimo pessoal.
Lembre-se sempre de avaliar se o valor da parcela caberá no seu bolso, bem como, qual será o custo total do seu empréstimo. Assim, você garante que seu crédito pessoal atrapalhe o seu orçamento no futuro.