A Caixa tem uma das melhores taxas de juros e também oferece um longo prazo para fazer o pagamento. Veja mais detalhes!
Se você começou a procurar um financiamento imobiliário, precisa conhecer o financiamento de imóvel da Caixa Econômica Federal antes de tomar sua decisão. Entre as principais vantagens está o pagamento de uma das menores taxas de juros neste tipo de financiamento do país. Isso significa uma economia em relação aos outros bancos, então, mesmo que a aprovação demore, compensa pedir uma proposta.
- Como funciona o financiamento de imóveis da Caixa
- Como os juros do financiamento habitacional da Caixa são calculados
- Etapas do financiamento
- Como utilizar o FGTS no financiamento
- Se eu for reprovado, posso tentar de novo?
- Tipos de imóveis que a Caixa financia
- Quem não tem conta na Caixa também pode financiar um imóvel?
- Por que escolher o financiamento de imóvel da Caixa?
- O Minha Casa Minha Vida é um programa da Caixa?
- Procure o financiamento habitacional em outros bancos
Como funciona o financiamento de imóveis da Caixa
Antes de liberar o dinheiro, o serviço de habitação da Caixa faz uma análise de crédito para comprovar que você tem condições de pagar as parcelas do financiamento imobiliário que pediu. Muitos são reprovados nessa etapa, principalmente por não conseguirem comprovar renda. Uma saída para diminuir os riscos da reprovação é estar preparado antes de procurar o empréstimo. Além disso, ser correntista da Caixa também pode te ajudar a conseguir uma análise de crédito melhor.
O financiamento habitacional só permite que você gaste 30% da sua renda na parcela da casa. Então, quem tem o orçamento pequeno e escolheu um imóvel caro dificilmente conseguirá a aprovação. Nesse caso, existem dois caminhos: optar por uma casa ou apartamento que custe menos ou aumentar a renda com trabalho extra.
Como os juros do financiamento habitacional da Caixa são calculados
Todo financiamento imobiliário cobra juros e, quanto mais alta for essa taxa, mais caro você paga. Na Caixa, o valor dos juros é calculado de acordo com a sua renda e com o preço do imóvel. Quanto maior o orçamento da família ou o preço da casa, mais altos serão os juros, pois o banco entende que você tem mais condições de pagar essa dívida.
Desde agosto de 2019, é possível escolher parcelas com taxa de juros entre 8% e 9,75% ao ano (prefixado), 6,50% a 8,50% + TR ao ano (TR) e 2,95% a 4,95% + IPCA ao ano (IPCA), porém, essa condição só é válida para novos clientes. De qualquer modo, não deixe de confirmar os valores das taxas antes de fechar o negócio.
Etapas do financiamento
Desde a simulação até a assinatura do contrato, a liberação deste financiamento leva cerca de 30 dias. Mas esse prazo só começa a contar a partir do momento em que os compradores e os vendedores entregam toda a documentação necessária.
Confira todas as etapas do processo:
1. Simulação
O primeiro passo para fazer o financiamento imobiliário da Caixa é descobrir se as parcelas caberão no seu orçamento. Para isso, simule online e de graça qual será o valor da entrada e das parcelas, levando em conta sua renda e o preço do imóvel que pretende comprar. Depois desta simulação, o site da Caixa lista alguns imóveis que já foram avaliados e que se encaixam no seu financiamento, o que facilita o processo.
2. Cadastro e documentação
Simulou e descobriu que o financiamento de imóvel cabe no seu bolso? Vá até uma agência da Caixa levando os documentos necessários para fazer o cadastro. Estes dados ficarão com o banco, que fará a análise de crédito. Se você puder utilizar o FGTS na compra, é neste momento que você deve apresentá-lo por meio de um formulário.
Dica: é permitido somar duas rendas para financiar o imóvel. Se a casa ficará em seu nome e no nome de outro parente, como marido, mulher ou filho, dá para usar as duas rendas na hora de fazer o financiamento. Isso é importante porque você comprova um orçamento maior e tem mais chance de realizar o seu sonho da casa própria. Além disso, também é possível comprar com um namorado(a), mas neste caso, os dois devem apresentar renda, mesmo sem nenhum vínculo formal, como uma união estável. Essa é uma opção válida também para casais homoafetivos.
3. Pré-aprovação/ Análise do crédito do financiamento
Em um prazo de dois a cinco dias úteis após a entrega do cadastro, a Caixa dará uma resposta sobre o financiamento. Se o crédito for aprovado, o banco informará todos os detalhes da sua compra, como prazo e valor da entrada, das parcelas e dos juros. Esta fase é muito importante para você descobrir de quanto dinheiro realmente precisa para conseguir o financiamento Caixa habitação.
4. Avaliação do imóvel
Nesta etapa, os engenheiros vão avaliar o imóvel que você pretende comprar, enquanto a Caixa analisará a documentação dos vendedores. É nesse momento que o banco verifica todas as condições do imóvel para você ter mais segurança ao fechar o negócio. Caso queira acelerar o processo da compra, você pode escolher um dos imóveis do Feirão Caixa, que já foram avaliados pelos engenheiros do banco. O prazo para entrega do laudo de avaliação é de até 15 dias. Assim, a aprovação final do financiamento levará de 20 a 30 dias. Esta avaliação também tem um custo, que será pago por você.
5. Assinatura do contrato
Após ser aprovado em todas essas fases, finalmente chegou o momento de assinar o contrato! Compradores e vendedores deverão comparecer a uma agência da Caixa para fazer isso. Com o contrato assinado, o comprador precisa registrá-lo em um Cartório de Registro de Imóveis, o que tem um custo. Esse preço muda conforme o estado, sendo que você também precisa pagar pelo Imposto de Transmissão de Bens Imóveis (ITBI), que corresponde a 2% do valor do imóvel comprado.
Como utilizar o FGTS no financiamento
Se você quiser utilizar o saldo disponível na sua conta do FGTS para ajudar no financiamento, saiba que é possível fazer isso de três maneiras: dando-o como entrada do financiamento; quitando parcial ou totalmente a dívida; e pagando parte do valor das parcelas, diminuindo em até 80% o valor das prestações em 12 meses consecutivos.
Se eu for reprovado, posso tentar de novo?
Pode, mas o prazo para essa nova tentativa depende do motivo da reprovação. Se o financiamento foi negado porque você tem dívidas atrasadas, por exemplo, você poderá pedir uma nova avaliação do financiamento assim que pagar essas contas.
Caso seja reprovado porque o imóvel não passou na avaliação dos engenheiros, você pode procurar outra casa e tentar uma nova avaliação ou aguardar a adequação do imóvel pelo vendedor.
Tipos de imóveis que a Caixa financia
Imóveis novos e usados, sejam residenciais ou comerciais, lote urbanizado ou terreno. A construção do imóvel, residencial ou comercial, também pode ser financiada desde que o lote ou terreno seja seu, além da reforma ou ampliação. Finalmente, a documentação e o registro do imóvel podem entrar nas parcelas do financiamento.
Quem não tem conta na Caixa também pode financiar um imóvel?
Se você for cliente de outro banco, também pode fazer o financiamento, mas terá que abrir uma conta na Caixa. Por isso, faça uma simulação antes de pedir esta conta e, se tiver condições de ser aprovado no financiamento, dê entrada no processo.
Por que escolher o financiamento de imóvel da Caixa?
Principalmente pela taxa de juros mais baixa em relação a outros bancos, o que diminui o valor do financiamento. Na Caixa, os juros são a partir de 8% ao ano, enquanto em outros bancos essa taxa costuma ser mais alta. O prazo também é um diferencial, pois a Caixa libera o parcelamento em até 35 anos, o que nem sempre acontece nos concorrentes.
Existe um jeito mais fácil e rápido de financiar um imóvel com esse banco?
Sim, você pode procurar alguma construtora ou incorporadora, neste caso o imóvel estará em construção. A vantagem é que eles se encarregam de tudo, você só leva seus documentos e eles tratam de todo o resto, inclusive do laudo de avaliação, que você não terá que pagar pois construtora já faz isso quando seleciona o banco que financia a obra.
O Minha Casa Minha Vida é um programa da Caixa?
Não. Trata-se de um programa do Governo Federal. Ele pode ser feito por meio da Caixa ou do Banco do Brasil. Dependendo da sua renda e do valor do imóvel, o programa deixa o financiamento mais barato. Quer saber como ele funciona? Clique aqui.
Procure o financiamento habitacional em outros bancos
Agora é possível solicitar propostas de financiamento de imóvel de diferentes bancos de forma online. Você preenche os dados e envia a documentação para apenas um site que redireciona sua solicitação para diferentes bancos. Com isso você tem um atendimento especializado e recebe propostas de diferentes bancos.
