Empréstimo consignado online: como funciona

Entenda mais sobre a solicitação do empréstimo consignado online e evite as filas de agências bancárias!

O empréstimo consignado é descontado diretamente do pagamento de beneficiários do INSS, como aposentados e pensionistas, e de funcionários públicos e de empresas privadas. Por conta do valor das parcelas ser pago dessa maneira, os bancos e financeiras que trabalham com essa opção de crédito cobram juros menores sobre o valor do emprestado, principalmente por terem a garantia de que o pagamento será feito de forma automática.

Como os bancos estão investindo cada vez mais em serviços digitais, a contratação do empréstimo consignado também passou a ser feita online, pelo site das empresas, internet banking e aplicativos. É uma forma mais cômoda de solicitar o empréstimo, sem precisar comparecer em uma agência para apresentar documentos e outros comprovantes.

Saiba mais sobre a contratação do empréstimo consignado online e entenda as principais regras desse tipo de crédito!

Entenda a contratação do empréstimo consignado online

O interessado em solicitar um empréstimo consignado pela internet deve procurar as empresas e bancos que oferecem o crédito dessa forma e fazer uma simulação. Dentre as companhias que têm o consignado online estão a Creditas, a bxblue e o Banco Pan. De uma forma geral, a contratação nessas empresas acontece nos seguintes passos abaixo:

1. Cadastro inicial

Nesta fase, o cliente precisa encaminhar algumas informações básicas para as empresas e fazer uma simulação do empréstimo consignado que quer contratar online. É necessário informar a ocupação atual, nome completo, data de nascimento e CPF. A partir desses dados, a empresa fará uma análise de crédito para gerar uma proposta de acordo com a renda do cliente e o valor solicitado.

2. Resultado da proposta

Após o envio das informações, o cliente poderá acompanhar a análise da solicitação do empréstimo consignado por SMS e e-mail. A empresa entrará em contato com o resultado da proposta, informando o valor que está disponível para ser emprestado, os prazos de pagamento do consignado e a taxa de juros cobrada sobre as parcelas.

Caso o interessado esteja de acordo com a proposta feita pelo banco, ele terá que encaminhar as demais informações necessárias para formalizar o contrato do empréstimo consignado, como endereço, telefones para contato e outros dados cadastrais.

3. Assinatura do contrato e depósito do dinheiro

Se as parcelas do empréstimo consignado e demais condições de pagamento estiverem dentro do orçamento do cliente, ele terá que assinar o contrato de forma digital e concluir a solicitação. Após alguns dias, o dinheiro estará disponível na conta corrente informada e o responsável poderá movimentar o valor.

Empréstimo online: solicite sem sair de casa
bxblue: empréstimo consignado (aposentados – INSS, SIAPE e Forças Armadas) de R$ 1 mil a R$ 200 mil.
Konkero: compare em diferentes bancos.
Finanzero: compare empréstimos em diferentes bancos. Taxas a partir de 2,97% ao mês.

Quem pode contratar o crédito consignado online

Os bancos e financeiras oferecem o empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS. Por isso, o valor das parcelas é descontado diretamente do pagamento dos beneficiários. Esse desconto não pode ultrapassar 30% do benefício mensal do aposentado, sendo assim, se o salário for no valor de R$ 1.500, os custos com as parcelas poderão ser de até R$ 450.

Além dos clientes que já são aposentados ou recebem algum auxílio mensal do INSS, funcionários públicos, colaboradores de empresas privadas e soldados das Forças Armadas também conseguem contratar o empréstimo consignado nas empresas de crédito e bancos. A regra da margem consignável de 30% do pagamento mensal continua valendo para esses profissionais.

No caso dos funcionários do exército e dos servidores municipais, estaduais e federais, como o tempo de carreira tende a ser maior nesses casos, há uma garantia de pagamento mais segura do consignado. Já os funcionários de empresa privada conseguem esse tipo de empréstimo com maior facilidade pelo banco em que recebem o salário e já possuem conta corrente.

Empréstimo consignado ou empréstimo pessoal: qual a melhor opção?

Além do empréstimo consignado, os bancos também oferecem o crédito pessoal aos clientes que precisam de um dinheiro extra para cobrir despesas e contas que estão em atraso. As duas opções possuem juros, mas as taxas do empréstimo consignado são menores, devido a garantia do pagamento das parcelas. Clique aqui e entenda mais sobre a diferença entre os empréstimos.

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bxblue: empréstimo consignado (aposentados – INSS, SIAPE e Forças Armadas) de R$ 1 mil a R$ 200 mil.
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