O que é crédito consignado? Entenda como funciona esse empréstimo

O empréstimo consignado é uma alternativa para quem precisa de dinheiro extra. Saiba mais sobre o crédito e tire outras dúvidas. 

O empréstimo bancário é uma alternativa para quem precisa completar o orçamento e pagar algumas contas. O valor pode ser contratado em bancos e outras empresas de crédito e, geralmente, pode ser parcelado por alguns anos. Mesmo que o empréstimo ajude no orçamento, ele será uma dívida e precisa ser paga em dia para não gerar problema no nome do cliente.

Uma opção para quem precisa de dinheiro extra é contratar o empréstimo consignado. O crédito possui taxas de juros mais baratas, pois é descontado diretamente do salário ou do benefício de quem solicitou, sendo assim, existe uma garantia de que a parcela do empréstimo será paga. O desconto da parcela no salário do cliente não pode ultrapassar a margem consignável, que corresponde a 30% do pagamento do salário ou da aposentadoria.

Entenda mais sobre a contratação do crédito consignado e tire outras dúvidas em relação ao empréstimo!

Como funciona o crédito consignado

Uma forma de conseguir dinheiro mais rápido é apresentar uma garantia de que você pagará pelo valor do empréstimo que deseja fazer. Dessa forma, ficará até mais fácil ser aprovado na análise de crédito feita pelo banco ou empresa de crédito. No empréstimo consignado, a parcela referente ao crédito é descontada diretamente da folha de pagamento do cliente. Por isso, essa modalidade de empréstimo terá juros menores.

Para contratar o crédito consignado, o interessado precisa descobrir se a empresa em que trabalha possui convênio com o banco e pode liberar o empréstimo consignado com desconto no seu salário. Em caso de clientes aposentados e demais ocupações, como servidores públicos e soldados das Forças Armadas, a simulação e contratação do crédito será feita diretamente com o banco em que recebe o benefício.

A principal regra do crédito consignado está no valor que pode ser descontado do salário ou do pagamento do trabalhador ou beneficiário do INSS. Os custos com as parcelas não podem ultrapassar 30% do valor recebido mensalmente, trata-se da margem consignável do cliente. Nesse caso, um trabalhador com salário de R$ 2 mil poderá solicitar o crédito consignado com parcelas de até R$ 600.

Taxas de juros do consignado

O empréstimo consignado é uma boa escolha, principalmente por conta das taxas de juros aplicadas às parcelas serem menores. Em março de 2020, a Previdência Social estabeleceu o teto de 1,80% de juros ao mês para quem solicitar o crédito. Para se ter uma ideia, os juros de um empréstimo pessoal variam entre 1,5% e 25% ao mês, o que pode duplicar a dívida com o banco e prejudicar o orçamento.

Prazo de pagamento

O prazo de pagamento do empréstimo consignado dependerá do valor das parcelas firmadas com o banco. De modo geral, o período para quitar o valor total do crédito costuma ser de 48 meses para trabalhadores com carteira assinada, 84 meses para aposentados e pensionistas do INSS e 96 meses para servidores públicos. O prazo para funcionários municipais, estaduais e federais é maior por conta da estabilidade de carreira ser maior em cargos públicos.

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Onde solicitar o empréstimo consignado

Os grandes bancos brasileiros, como o Bradesco, Banco do Brasil, Caixa, Itaú e Santander, oferecem o crédito consignado para clientes que recebem salários e aposentadorias pelas instituições. Basta entrar em contato com o setor de RH da empresa ou ir até o banco em que recebe o benefício para conhecer as condições gerais do crédito.

Empresas de crédito menores também possuem o empréstimo consignado, só que a liberação é feita somente para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos. Entre elas estão o Banco BMG, Banco Pan e BV Financeira.

Uma forma de conseguir o empréstimo consignado de forma mais rápida, prática e segura é por meio das empresas de crédito online. Uma mesma simulação de crédito é encaminhada para diferentes bancos e empresas. Basta analisar as propostas recebidas e fechar o consignado com as melhores condições para o seu bolso. Veja aqui onde fazer um empréstimo consignado online rápido!

Quem pode contratar o crédito consignado

A contratação do empréstimo consignado é liberada para trabalhadores com carteira assinada, aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e soldados das Forças Armadas. Clientes que estejam negativados ou já tenham feito um empréstimo consignado que esteja em fase de pagamento também conseguem contratar o crédito, mas lembre-se que a liberação do dinheiro dependerá da análise de crédito feita pelo banco!

Contratar um empréstimo consignado online é uma alternativa muito conveniente. A bxblue é a maior empresa nesse segmento e oferece empréstimo consignado para aposentados – INSS, SIAPE e Forças Armadas. É possível fazer a solicitação 100% online e ainda comparar o consignado de diversos bancos. Para solicitar o empréstimo consignado, clique aqui.

A bxblue também oferece um simulador online de empréstimo consignado. Por meio dele você consegue simular quanto conseguirá emprestado com base em sua margem consignável. Mas lembre-se: a taxa informada pelo simulador da bxblue é um valor base, por isso, os custos e condições do seu empréstimo podem variar de acordo com o banco ou financeira escolhida por você no momento da contratação do empréstimo consignado.

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