Onde fazer o empréstimo pessoal com as menores taxas

Os bancos públicos e os privados costumam ter os juros mais baixos no crédito pessoal. Compare as taxas e veja quanto as financeiras e as lojas cobram por esse empréstimo.

O empréstimo pessoal é conhecido por ser um crédito com aprovação fácil e por custar caro – principalmente se você atrasa o pagamento das parcelas. Para quem precisa de dinheiro e não encontrou outra saída além desse empréstimo, o ideal é pesquisar as taxas de juros em diversos bancos e financeiras antes de assinar qualquer contrato. Afinal, cada empresa cobra valores diferentes, que também variam conforme seu perfil e o prazo do empréstimo.

Confira a taxa de juros ao mês dos principais bancos em atividade no Brasil e descubra onde contratar o empréstimo pessoal com as melhores taxas!

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Os 20 bancos com as menores taxas de juros no empréstimo pessoal

Banco Taxa de juros
% ao mês
Banco Safra 0,72
Banco da Amazônia 1,96
Banco do Estado de Sergipe (Banese) 2,33
Banco do Nordeste do Brasil 2,41
Itaú Unibanco 2,64
Banco Losango 3,03
Banco de Brasília 3,17
Caixa Econômica Federal (CEF) 3,21
Banco do Brasil 3,33
Banco BTG Pactual 3,70
Banco Santander 4,02
Banco do Estado do Pará (Banpará) 4,08
Banco Banestes 4,11
Banco Original 4,14
Bradesco 5,47
Sorocred 6,21
Mercantil do Brasil 8,43
Banco Daycoval 8,86
Portocred 11,99
Crefisa 21,04

*Tabela atualizada de acordo com dados do Banco Central do Brasil em 03 de agosto de 2020. 

Se você precisar de um empréstimo pessoal, estes são os melhores bancos para contratar. Essas instituições cobram as menores taxas pelo crédito pessoal e isso significa que a dívida será menor no final. No entanto, perceba que lojas de crédito como a Crefisa e a Portocred possuem taxa mais altas, por isso, pesquise primeiro nos locais onde o empréstimo pessoal ficaria mais barato.

A maioria desses bancos tem um prazo médio entre dois e 36 meses para o pagamento do crédito pessoal, sendo que eles debitam o valor automaticamente da sua conta corrente. Alguns deles, como o Santander e o Itaú, oferecem até 60 meses de prazo, mas também cobram as taxas de juros mais altas. Fique atento!

Abaixo estão os bancos com as menores taxas de juros nas linhas de empréstimo pessoal por categoria, segundo informações do Banco Central – órgão responsável por controlar todo o dinheiro que circula no país. A Konkero selecionou os principais bancos, financeiras e lojas que oferecem o crédito pessoal entre os produtos e serviços.

Bancos públicos: as taxas de juros cobradas por mês no empréstimo pessoal

Grandes bancos públicos exigem que você tenha conta corrente por lá se quiser um empréstimo pessoal. Com isso, eles sabem se você costuma se endividar e podem prever se você pagará o crédito em dia. Se você passar nessa análise de crédito, provavelmente terá um empréstimo com as menores taxas cobradas no mercado.

Agora, veja as taxas de juros cobradas em seis bancos públicos para o empréstimo pessoal. Lembre-se que quanto maior a taxa, mais caro fica o empréstimo.

Banco Taxa de juros
% ao mês
Banco da Amazônia 1,96
Banco do Nordeste do Brasil 2,41
BRB (Banco de Brasília) 3,17
Caixa Econômica Federal (CEF) 3,21
Banco do Brasil 3,33
Banco do Estado do Rio Grande do Sul (Banrisul) Não informado

Essas instituições acima fazem o débito automático da parcela do crédito pessoal diretamente da sua conta corrente e oferecem um prazo de até 36 meses para você quitar o que deve.

Se puder escolher onde pegar o crédito levando em conta os menores juros, saiba que os bancos públicos devem ser sempre sua opção. Caso não seja aprovado por lá, opte pelos bancos privados e, em seguida, pelos médios. Deixe as financeiras e as lojas como as últimas opções, pois elas são as que costumam ter as taxas de juros mais altas.

Bancos privados: as taxas de juros cobradas por mês no empréstimo pessoal

Assim como os bancos públicos, os privados também exigem que você seja cliente deles para liberar o empréstimo pessoal. Mas isso não é ruim! Quando você é correntista, o gerente consegue saber quanto dinheiro você movimenta por mês e quais as contas que estão sempre em dia. Então, em muitos casos os juros são menores porque ele conhece bem o cliente dele. Além disso, os bancos privados conseguem oferecer condições de pagamentos especiais aos correntistas, como alguns meses para começar a pagar pelo crédito pessoal. Por isso, essas instituições ainda são opções melhores do que as financeiras.

Veja abaixo as taxas de juros cobradas por mês em três grandes bancos privados:

Banco Taxa de juros
% ao mês
Itaú Unibanco 2,64
Banco Santander 4,02
Bradesco 5,47

Observe que a taxa de juros dos bancos privados são maiores do que as taxas dos bancos públicos. Mas saiba que a duração destes empréstimos costuma ser maior, podendo chegar a 60 meses.

Bancos médios e financeiras: as taxas de juros cobradas por mês no empréstimo pessoal

Nos bancos médios ou nas financeiras não é preciso ser cliente antigo, basta ter uma conta corrente em qualquer banco. Por esse motivo, os juros destas empresas são maiores do que as taxas cobradas em bancos públicos e privados. Normalmente, até quem está negativado consegue o empréstimo, mas dependendo do valor, algumas financeiras exigem uma avaliação mais detalhada.

Conheça as taxas cobradas em 12 bancos médios e financeiras:

Empresa Taxa de juros
% ao mês
Nu Financeira (Nubank) 3,69
BV Financeira 5,05
Finamax 5,24
Sorocred 6,21
Banco Mercantil do Brasil 8,43
Via Certa 11,86
Portocred 11,99
Credipar (Negresco) 13,72
Agiplan Financeira / Agibank 14,11
Facta 19,32
Banco BMG 20,62
Crefisa 21,04

Se você for correntista do banco onde pegou crédito, saiba que o débito da parcela será feito automaticamente da sua conta. Quem não é correntista pode pagar a dívida com cheque, carnê ou boleto bancário emitido no site das empresas de crédito.

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Lojas: as taxas de juros cobradas por mês no empréstimo pessoal

Sabia que algumas lojas também fazem o empréstimo pessoal? Parece uma facilidade e tanto, mas não se engane: você pagará muito mais nesse empréstimo do que no crédito pessoal em qualquer banco. Afinal, as lojas não exigem comprovação de renda e cobram muito por isso. Mas se você optar por um empréstimo pessoal feito em loja, escolha aquela que cobra a menor taxa de juros.

Veja os juros do empréstimo pessoal em quatro das cinco grandes lojas:

Empresa Taxa de juros
% ao mês
Koerich (Kredilig) 6,72
Colombo (Crediare) 10
Marisa (Sax) 10,21
Riachuelo (Midway) 15,08
Pernambucanas Entre 7,9 e 16,9

Entenda como esses rankings foram criados

Observação: Essa matéria pretende trazer informações adicionais que vão ajudar nossos usuários a tomarem as melhores decisões. Por esse motivo, ela nunca deve ser usada sozinha. As condições dos bancos podem mudar. Por isso é fundamental que o usuário negocie com diferentes bancos antes de fechar negócio. As taxas de juros dos empréstimos foram pesquisadas no site do Banco Central em 03 de agosto de 2020 e estão sujeitas a alterações.

Afinal, qual banco tem a menor taxa de juros para o empréstimo pessoal?

Conforme tabelas acima, no dia da produção desta matéria o banco com a menor taxa de juros para o empréstimo pessoal é o Banco Safra, com taxas a partir de 0,80% ao mês. Mas é importante lembrar que esta é a taxa inicial praticada por eles e o valor cobrado de você dependerá da sua análise de crédito, por isso, ainda que eles tenham a menor taxa de juros inicial, a análise de crédito pode variar de uma instituição para a outra. Ou seja, é importante consultar mais de uma instituição financeira em busca de pagar mais barato no seu empréstimo.

A taxa de juros também muda conforme o prazo de pagamento escolhido pelo cliente na hora de contratar o empréstimo pessoal. Quem solicita o crédito para pagar em poucos meses terá menos custos com as taxas de juros, enquanto os empréstimos com um prazo maior para serem pagos serão mais caros.

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