Alternativas de financiamento, empréstimo online e o fenômeno do peer to peer lending

Existem opções de crédito que podem ajudar no desenvolvimento de empresas e melhorar o capital de giro. Confira as alternativas!

Conseguir opções de crédito mais acessíveis é um desafio para todo empresário. Muitas vezes é necessário apresentar garantias e enfrentar uma enorme burocracia na hora de conseguir aprovação na análise de crédito. Mas esse problema tende a desaparecer, principalmente por conta da chegada de novas empresas que vieram com a proposta de provocar uma revolução dos processos de tomada de crédito.

Confira os empréstimos disponíveis para empresas e o fenômeno do peer-to-peer lending!

Alternativas de empréstimo para empresas

Basicamente, existem dois tipos de crédito: empréstimos com alguma garantia apresentada ao banco e os sem garantia. Entenda as regras de ambos a seguir.

Empréstimo com garantia para empresas

Financiamento de máquinas, veículos, imóveis e refinanciamento de imóvel são exemplos de empréstimos em que o banco fica com uma garantia caso o credor não efetue o pagamento no prazo determinado. Esses empréstimos costumam ter juros mais baratos, mas também são mais burocráticos para serem aprovados. Nessa categoria está também a antecipação de recebíveis em boleto ou cartão, no qual a garantia são os valores que a empresa tem a receber de seus clientes.

Modelos de empréstimo com garantia

Solicite o refinanciamento online:
BCredi: refinanciamento de imóvel de R$30mil a R$4 milhões.
Creditas: refinanciamento de veículo de até 90% do valor do veículo.
Creditas: refinanciamento de imóvel de R$50 mil a 50% do valor do imóvel.

Empréstimo PJ sem garantia

Já os créditos sem garantia são empréstimos para capital de giro, microcrédito e cartão de crédito, por exemplo. Com eles, você consegue o dinheiro, mas precisa lidar com maiores taxas de juros e condições não muito atrativas, afinal, o banco ou financeira não ficará com nenhuma garantia de que você vai quitar o crédito que contratou e, assim, sobem as taxas de juros para não ter nenhum tipo de prejuízo.

Modelos de empréstimo sem garantia

A falta de crédito no mercado voltado para micro e pequenas empresas faz com que a grande maioria dos empreendedores recorra a um empréstimo como pessoa física, por meio do cheque especial, para pagar as contas da empresa. Uma pesquisa realizada pelo Sebrae mostrou que, no mês de abril de 2020, 60% dos microempreendedores que recorreram a empréstimos em bancos não tiveram aprovação.

O cheque especial, uma das opções para conseguir dinheiro extra, costuma ser um empréstimo mais caro, já que atualmente os juros dessa linha de crédito para pessoa jurídica estão em torno de 9% ao mês, equivalente a 193,61% ao ano. Por isso, muitos procuram os empréstimos para pessoa física para ajudar no orçamento da microempresa.

Modelo de empréstimo para pessoa física

Empréstimo pessoal: muitos microempreendedores, por falta de crédito, acabam recorrendo ao empréstimo pessoal na sua conta pessoa física e emprestando esse dinheiro para a própria empresa. Entretanto, essa opção costuma ser a mais cara, já que os juros do empréstimo pessoal são mais altos.

Empréstimo online: solicite sem sair de casa
Konkero: compare em diferentes bancos.
Lendico: empréstimos de R$ 2.500 a R$ 50 mil.

Para mudar essa realidade e ajudar os empresários que precisam de recursos foi criado recentemente o peer-to-peer lending. Confira!

Como funciona o peer-to-peer lending

O P2P, como é chamado, permite que pessoas invistam dinheiro em pessoas sem a intermediação de uma instituição financeira. O novo modelo funciona em dezenas de países, como Estados Unidos, Inglaterra, China e Austrália, e vem ajudando mais de 1 milhão de pessoas.

Com juros mais baixos, atendimento personalizado e rápido, o novo sistema de empréstimo é uma alternativa atrativa para micro e pequenas empresas que, em sua grande maioria, não tem acesso a crédito nas grandes corporações financeiras do país.

As instituições de peer-to-peer lending possibilitam que empresas que precisam de dinheiro encontrem pessoas que tem dinheiro sobrando para emprestar a custos mais baixos que empréstimos sem garantia tradicionais. Usando tecnologia e um processo 100% online, a modalidade elimina intermediários, reduzindo os juros para quem toma o crédito e aumentando os rendimentos para quem investe.

Entenda como funciona o o P2P Lending no Brasil e no exterior.

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