Planejar o orçamento e pesquisar as taxas de juros do empréstimo pessoal são fases importantes antes de contratar o crédito.
O empréstimo pessoal ainda é uma das modalidades de crédito mais visadas por quem precisa de dinheiro rápido. Mas nem todos tomam os cuidados necessários para garantir o melhor para o seu bolso e acabam fechando o negócio na primeira proposta de empréstimo que recebem, estando mais suscetíveis a cair em golpes.
A Konkero separou 7 dicas de cuidados essenciais para ter antes de assinar o contrato e fechar o seu empréstimo pessoal com alguma instituição financeira. Confira!
O planejamento financeiro é essencial antes de optar por qualquer modalidade de crédito. Isso porque, além de garantir que você consiga pagar mês a mês pelo empréstimo pessoal contratado, evita que você se endivide e corra o risco de ter o seu nome incluído em órgãos como o SPC e a Serasa. É importante colocar no orçamento mensal o quanto a parcela pelo crédito irá ocupar da sua renda e qual será o prazo em que o valor deverá ser pago ao banco em dia.
Esse é o primeiro passo para garantir que você conseguirá pagar pelo empréstimo tomado e não entre em uma dívida que pode virar uma bola de neve futuramente.
O empréstimo pessoal tem uma liberação fácil, levando em consideração outras linhas de crédito, por isso, é comum os bancos e financeiras disponibilizarem quantias maiores para que o cliente feche o contrato. Entretanto, é fundamental que o interessado pegue emprestado apenas a quantia que precise para ajudar no orçamento. Antes de contratar o empréstimo pessoal, descubra o valor necessário para resolver os pagamentos que estão pendentes e, somente depois, faça a solicitação do crédito em bancos ou empresas online.
Ter o cuidado de solicitar apenas o valor necessário do empréstimo fará com que o cliente gaste menos e, consequentemente, diminua os riscos de ficar endividado durante um longo tempo.
A taxa de juros aplicada pelas instituições financeiras para um mesmo empréstimo pessoal pode variar muito, principalmente se o empréstimo for tomado a partir de uma financeira, e quem sofre o impacto disso é o seu bolso.
Por exemplo, no dia em que esta matéria foi produzida, a financeira Facta estava com uma taxa de juros de 19,42% ao mês, enquanto o Banco Safra aplicava uma taxa de 0,75% ao mês. Para um empréstimo de R$ 5 mil com prazo de pagamento de 12 meses em ambas as instituições financeiras, o valor final do empréstimo pessoal seria de R$ 13.224,00 na Facta, contra os R$ 5.247,12 que seriam cobrados pelo Banco Safra.
Utilizando a mesma quantia de R$ 5 mil e o prazo de pagamento em 12 meses, veja abaixo quanto ficaria o valor total do empréstimo pessoal nos cinco principais bancos do Brasil:
Banco | Taxa de juros do empréstimo pessoal (% ao mês) | Valor total do empréstimo de R$ 5 mil em 12 parcelas |
Itaú | 3,01 | R$ 6.031,32 |
Caixa Econômica Federal | 3,21 | R$ 6.103,56 |
Banco do Brasil | 3,30 | R$ 6.136,20 |
Santander | 3,73 | R$ 6.293,40 |
Bradesco | 5,72 | R$ 7.047,12 |
Percebeu a diferença? Comparar a taxa de juros de um empréstimo pessoal pode evitar um impacto grande no seu bolso. Também é importante não acreditar em taxas de juros muito baixas, porque pode existir a cobrança de outras tarifas que não são claramente explicadas, fazendo você pagar mais pelo crédito pessoal. Leia com atenção o contrato emitido pelo banco, financeira ou correspondente bancário e observe todos os custos cobrados com a proposta de empréstimo.
Empréstimo pessoal que tem uma taxa de juros muito baixa pode ser furada! Isso porque pode acontecer das instituições financeiras abaixarem a porcentagem da taxa de juros para chamar atenção de um maior número de clientes que precisam de dinheiro, disfarçando a cobrança de tarifas que não são explicadas com clareza, como tarifa de abertura de crédito, seguros, impostos sobre a operação do empréstimo, entre outros encargos.
O Custo Efetivo Total, ou CET, é o que vai definir quanto de fato você pagará pelo empréstimo pessoal contratado. Ele é, na verdade, uma taxa com a soma de todas as tarifas cobradas e mostrará tudo o que está incluso no seu empréstimo.
Por isso, o recomendado é que você compare as propostas analisando o Custo Efetivo Total para não correr o risco de ser surpreendido quando colocar a taxa de juros e o prazo para pagamento da dívida na ponta do lápis e descobrir que vai pagar muito mais do que o esperado.
O CET definirá se o seu empréstimo pessoal será barato ou caro, então, quanto menor for a taxa do CET, menos você pagará por ele. Portanto, não se esqueça: compare sempre os percentuais das instituições financeiras pelo Custo Efetivo Total antes de contratar o crédito.
Muitas pessoas ainda acreditam que é preciso pagar um depósito como garantia da liberação do crédito pessoal, mas isso não é verdade. Cobrar um depósito antecipado de quem está precisando de dinheiro é algo que não faz muito sentido e, além disso, é proibido por lei de acordo com o Código de Defesa do Consumidor.
Fique atento a isso! Se existir a cobrança de um depósito para o empréstimo pessoal, você pode estar prestes a cair em algum golpe. Para contratar um empréstimo pessoal online, procure empresas regulamentadas pelo Banco Central e só envie dados pessoais se tiver certeza de que o site é seguro e possui as devidas certificações de segurança e proteção de dados.
Depois de solicitar o empréstimo e receber a proposta, leia com atenção o contrato emitido pelo banco ou empresa de crédito e, se alguma informação, prazo e valores combinados estiverem errados, não assine o documento. Entre em contato com a empresa e peça a correção da proposta do empréstimo pessoal que foi solicitado. Após isso, procure pagar as parcelas do empréstimo em dia e evite dívidas por pagamentos atrasados.
*As informações referente à taxa de juros das instituições financeiras foram coletadas no site do Banco Central no dia 28 de julho de 2020 e estão sujeitas a alterações.
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