Se você está pensando em comprar um cartão de crédito que converte os gastos em milhas aéreas, descubra agora o que pesquisar e compare os valores e benefícios de 11 concorrentes.
Um cartão de milhas nada mais é do que um cartão de crédito que transforma o dinheiro que você gasta nas compras em milhagens para trocar por passagens aéreas. Uma vantagem que todo mundo quer! Mas justamente por ter esse benefício é que os cartões de milhas costumam ter anuidade e taxas mais caras. Além disso, nem sempre esse produto é vantajoso para o seu perfil de consumidor, principalmente se os gastos mensais no cartão de crédito forem baixos.
Se você pretende ter um desses, nós vamos ajudá-lo! Confira o que é importante analisar antes de escolher um cartão de milhas, saiba como usar os pontos e mais: compare os valores e as principais informações de 11 cartões de milhas.
O que avaliar na hora de escolher um cartão de milhas
Segundo o consultor de finanças da Konkero, Guilherme de Almeida Prado, é importante avaliar as condições e alguns requisitos para fazer a contratação do cartão de milhas ideal para o seu perfil de consumidor. Confira:
- Quais são os programas de troca de pontos e como fazer o cadastro neles;
- Quantos pontos são fornecidos por dólar e real gasto;
- Se os pontos e as milhagens têm prazo de validade. Se sim, qual o prazo para usá-los;
- Se a milha passa a valer metade quando você faz a troca em programas como Smiles e Multiplus;
- Se existem benefícios adicionais, como o do Bradesco Smiles Mastercard Internacional, que dá até mil milhas na aquisição do cartão;
- Se a anuidade compensa para você, pois geralmente esses cartões têm anuidades mais caras;
- A renda mínima necessária para pedir um;
- Se, além dos benefícios dos bancos, existem os benefícios das bandeiras, como acontece nos programas da Mastercard, da Visa e da Elo;
- Quais agências estão inclusas no serviço do seu cartão, quais hotéis e produtos você pode usar;
- Qual é a antecedência exigida para pedir o resgate do serviço. Por exemplo, no Cartão de Crédito Bradesco Gold, o prazo mínimo é de três dias;
- Se é possível a alteração de dia, horários, companhia aérea, nome(s) do(s) passageiro(s), ou qualquer item após a conclusão do resgate;
Se você programasse a passagem de uma viagem gastando o mesmo valor que precisou juntar para ter os pontos, o que sairia mais caro?
Por exemplo, se a ida para Salvador custa o equivalente a 11.060 pontos, você precisará gastar em torno de R$ 2.045 por mês durante um ano para conseguir essa quantidade de pontos. Ou seja: se você não usa muito o cartão, vale mais a pena comprar a passagem – principalmente levando em consideração outros gastos, como a anuidade do cartão.
Compare 11 cartões de milhas
Para ajudar nessa escolha, a Konkero separou onze cartões presentes no mercado e comparou os seus preços. Confira!
Itaucard 2.0 Internacional MasterCard
- Renda mínima: R$ 800 mensais;
- Pontuação: 1 ponto a cada US$ 1 gasto;
- Anuidade: R$ 191 ou 12 parcelas de R$ 15,92;
- Prazo de resgate das milhas: 24 meses.
Ourocard Internacional
- Renda mínima: limite de crédito calculado na agência para correntistas, e R$ 800 mensais para não correntistas;
- Pontuação MasterCard: 0,8 ponto a cada US$ 1 gasto;
- Pontuação Visa: 1 ponto a cada US$ 1 gasto;
- Anuidade MasterCard: R$ 252 ou 12 parcelas de R$ 21;
- Anuidade Visa: R$ 234 ou 12 parcelas de R$ 19,50;
- Prazo de resgate das milhas: 24 meses.
TudoAzul Itaucard 2.0 Internacional MasterCard
- Renda mínima: R$ 800 mensais;
- Pontuação: 1,4 ponto a cada US$ 1 gasto em compras e 1,5 ponto a cada US$ 1 gasto em compras na Azul;
- Anuidade: gratuita nos primeiros três meses. Caso as faturas dos respectivos meses forem de valor igual ou superior a R$ 1.000, os próximos 12 meses também ficam isento da anuidade. Caso os valores das faturas sejam inferiores, o cobrado será R$ 264 em 12 parcelas de R$ 22;
- Prazo de resgate das milhas: 24 meses.
Ourocard Nacional Elo Mais
- Renda mínima: limite de crédito calculado na agência para correntistas – cartão disponível apenas para correntistas;
- Pontuação: 1,2 pontos a cada US$ 1 gasto;
- Anuidade: R$ 306 ou 12 parcelas de R$ 25,50;
- Prazo de resgate das milhas: 24 meses.
LATAM Itaucard 2.0 Internacional MasterCard
- Renda mínima: R$ 800 mensais;
- Pontuação: 1,3 pontos a cada US$ 1 gasto;
- Anuidade: R$ 264 ou 12 parcelas de R$ 22;
- Prazo de resgate das milhas: 24 meses.
Bradesco Smiles MasterCard Internacional
- Renda mínima: R$ 1.500 mensais;
- Pontuação: 1,35 pontos a cada US$ 1 gasto;
- Anuidade: R$ 300 ou 4 parcelas de R$ 75;
- Prazo de resgate das milhas: 24 meses.
Itaucard 2.0 Gold MasterCard
- Renda mínima: R$ 2.000 mensais;
- Pontuação: 1 ponto a cada US$ 1 gasto;
- Anuidade: gratuita caso o gasto mensal seja igual ou superior a R$ 100. Caso seja inferior, a parcela da anuidade no mês será R$ 31,17;
- Prazo de resgate das milhas: 24 meses.
Bradesco Elo Mais Internacional
- Renda mínima: R$ 2.000 mensais;
- Pontuação: 1 ponto a cada US$ 1 gasto;
- Anuidade: R$ 310 ou 12 parcelas de R$ 25,83;
- Prazo de resgate das milhas: 24 meses.
Cartão Santander Dufry Platinum MasterCard
- Renda mínima: R$ 2.500 mensais;
- Pontuação: 1,5 ponto a cada US$ 1 gasto;
- Anuidade: gratuita no primeiro ano; R$ 580 ou 4 parcelas de R$ 145;
- Prazo de resgate das milhas: 24 mensais.
Credicard Exclusive Gold Visa
- Renda mínima: R$ 4.000 mensais;
- Pontuação: 1,5 ponto a cada US$ 1 gasto;
- Anuidade: R$ 399 ou 12 parcelas de R$ 33,25;
- Prazo de resgate das milhas: 24 meses.
Santander 1 | 2 | 3
- Renda mínima: R$ 4.000 mensais;
- Pontuação: 1 ponto a cada US$ 1 gasto em lojas físicas, 2 pontos a cada US$ 1 gasto em lojas online e 3 pontos a cada US$ gasto em compras internacionais;
- Anuidade: R$ 426 ou 12 parcelas de R$ 35,50; caso o gasto mensal seja igual ou superior a R$ 1.000, há desconto de 50% na parcela mensal;
- Prazo de resgate das milhas: 24 meses.
Entenda como esse ranking foi criado
*As informações acima foram obtidas nos sites dos bancos e operadoras no dia 07/10/2019 e estão sujeitas a alterações.
Como aproveitar os pontos e as milhas?
O mais importante é escolher uma boa opção para o seu perfil. “Hoje em dia, o consumidor encontra uma boa variedade de produtos e deve usar isso a seu favor”, alerta a supervisora financeira do Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec), Renata Reis. Ou seja, você precisa fazer uma pesquisa sobre os custos de cada cartão, comparar os programas que eles têm e buscar o de menor valor ou aquele que funciona para você. Além disso, saiba que, nesse tipo de cartão com milhas, é recomendável fazer pagamentos à vista, segundo a especialista do Idec, porque as milhas não aumentam quando você usa o parcelamento ou cartão rotativo.
Fique atento! Principalmente às regras do programa, à pontuação e à forma de utilização. O emissor do cartão deve fornecer essas regras por meio de um regulamento, portanto, não deixe de exigir uma cópia do contrato e das regras do programa de milhas. E guarde muito bem esses documentos.
Existem regras para a validade mínima de trocas dos pontos, restrições de hotéis, dias, e sobre mudar o programa de pontos?
Não. Cada regulamento utiliza uma regra e, por isso, é importante ficar atento. Segundo Renata Reis, se o banco decide alterar um programa de pontos, deve avisar previamente, mas essa condição precisa estar prevista em contrato. Porém, se alguma característica essencial do produto foi alterada e pode ser considerada abusiva, você tem todo o direito de reclamar.
O que mais você precisa saber sobre os cartões de milhas
Itaucard 2.0 Internacional Mastercard
- Assistência viagem MasterCard: saque emergencial sujeito a tarifação e reposição do cartão;
- Tem 50% de desconto em diversos cinemas, teatros e jogos de futebol em todo o Brasil;
- Tem descontos em diversas lojas, que você descobre nesse link.
Os pontos no programa Sempre Presente do Banco Itaú
Os pontos podem ser trocados por passagens aéreas, diárias em hotéis, locação de veículos, vales-presentes, eletrônicos, eletrodomésticos, artigos esportivos, brinquedos e utilidades domésticas. Eles também podem ser doados para instituições sem fins lucrativos.
Como resgatar as milhas
Para fazer resgates acesse este site e selecione a opção “Programa Sempre Presente Cartões Internacionais”. Você deverá colocar os números de sua agência e conta e conferir as opções disponíveis para troca dos pontos.
Mais pontos
Existe a possibilidade de contratar o Acelerador de Pontos. Ele pode dobrar os pontos de cada fatura do seu cartão no programa Sempre Presente, diante do pagamento adicional de 1% das suas compras pontuáveis. Ou seja, são 2 pontos a cada US$ 1.
Ourocard Internacional
- Até 4 cartões adicionais com metade da anuidade do cartão principal;
- Escolhendo a bandeira MasterCard, você conta com os benefícios do programa de recompensas MasterCard Surpreenda: cada vez que você usa o seu cartão, você junta 1 ponto. Dependendo da quantidade de pontos acumulados, comprando um produto ou serviço, o segundo sai de graça;
- Escolhendo a bandeira Visa, você conta com os benefícios do programa de recompensas Visa: condições especiais em diversos parceiros da bandeira e possibilidade de concorrer a prêmios.
Os pontos no programa Ponto pra Você
- Você pode trocar seus pontos Livelo por produtos e serviços bancários pagos na conta corrente nos últimos 30 dias, transferi-los para Dotz e trocá-los por diversos produtos ou serviços disponíveis no site, ou para parceiros aéreos, como TudoAzul, da Azul, Smiles, da Gol e Multiplus, da Latam;
- Você ainda pode comprar pontos Livelo e completar a sua pontuação para fazer a troca que deseja.
Como resgatar as milhas
- Na Dotz você não precisa fazer cadastro ou login no site, nem realizar transferência prévia de pontos quando inicia a troca pelo autoatendimento BB. Basta acessar sua conta no autoatendimento BB na internet > Mais transações > Ponto pra Você e clicar na opção de troca de passagens aéreas do Viaja Dotz.
- Para trocar seus pontos do programa Ponto pra Você pela Internet, acesse sua agência e conta no autoatendimento BB Internet, clique em “Mais transações” e em “Ponto pra Você”.
Mais Pontos
Além de acumular pontos no Ponto pra Você, você ganha dotz ao comprar na rede de parceiros da Dotz. Se usar o Ourocard para pagar as compras nesses parceiros, ganha em dobro os pontos do cartão e os dotz das compras.
TudoAzul Itaucard 2.0 Internacional MasterCard
- 1.000 pontos bônus gastando R$ 1 mil em compras no mês;
- Acompanhe em tempo real os seus gastos por meio do app Itaucard e tenha direito a um cartão virtual, para fazer comprar pela internet;
- Assistência viagem MasterCard: saque emergencial sujeito a tarifação e reposição do cartão;
- Tem 50% de desconto em diversos cinemas, teatros e jogos de futebol em todo o Brasil;
- Tem descontos em diversas lojas, que você descobre nesse link.
Os pontos no clube TudoAzul
Os pontos acumulados podem ser trocados por passagens aéreas da Azul ou serviços e/ou produtos da Azul ou de parceiros, como Casas Bahia, Magazine Luiza, Netshoes, Ponto Frio e outros. Confira a lista completa aqui.
Como resgatar as milhas
Você pode resgatar as suas milhas por meio do site, aplicativo, ou pela Central de Atendimento TudoAzul.
Mais pontos
Com o Acelerador de Pontos, você pode dobrar os seus pontos a cada US$ 1 gasto. Basta fazer o pagamento adicional de R$ 2% das suas compras mensais e de seus adicionais. Sendo assim, gastando US$ 1 em compras gerais, você ganha 2,8 pontos, e em compras na Azul, são 3 pontos.
Ourocard Nacional Elo Mais
- A anuidade do cartão adicional é metade da do cartão principal;
- Você aproveita os benefícios da bandeira Elo, como descontos especiais em parceiros da bandeira.
Os pontos no programa Ponto pra Você
- Você pode trocar seus pontos Livelo por produtos e serviços bancários pagos na conta corrente nos últimos 30 dias, transferi-los para Dotz e trocá-los por diversos produtos ou serviços disponíveis no site, ou para parceiros aéreos, como TudoAzul, da Azul, Smiles, da Gol e Multiplus, da Latam;
- Você ainda pode comprar pontos Livelo e completar a sua pontuação para fazer a troca que deseja.
Como resgatar as milhas
- Na Dotz você não precisa fazer cadastro ou login no site, nem realizar transferência prévia de pontos quando inicia a troca pelo autoatendimento BB. Basta acessar sua conta no autoatendimento BB na internet > Mais transações > Ponto pra Você e clicar na opção de troca de passagens aéreas do Viaja Dotz.
- Para trocar seus pontos do programa Ponto pra Você pela Internet, acesse sua agência e conta no autoatendimento BB Internet, clique em “Mais transações” e em “Ponto pra Você”.
Mais Pontos
Além de acumular pontos no Ponto pra Você, você ganha dotz ao comprar na rede de parceiros da Dotz. Se usar o Ourocard para pagar as compras nesses parceiros, ganha em dobro os pontos do cartão e os dotz das compras.
LATAM Itaucard 2.0 Internacional MasterCard
- Bônus inicial de 3 mil pontos Multiplus ao pagar a 6ª parcela da primeira anuidade;
- Desconto no estacionamento do aeroporto de Guarulhos, em São Paulo;
- Acompanhe em tempo real os seus gastos por meio do app Itaucard e tenha direito a um cartão virtual, para fazer comprar pela internet;
- Assistência viagem MasterCard: saque emergencial sujeito a tarifação e reposição do cartão;
- Tem 50% de desconto em diversos cinemas, teatros e jogos de futebol em todo o Brasil;
- Tem descontos em diversas lojas, que você descobre nesse link.
Os pontos no LATAM Fidelidade
Os pontos acumulados no LATAM Fidelidade podem ser trocados por passagens aéreas da LATAM, de membros da aliança oneworld ou de companhias aéreas parceiras; alteração de classe de serviço quando a passagem for comprada com tarifas determinadas pela LATAM; pagamento de taxas administrativas relacionadas exclusivamente ao Programa; e produtos e/ou serviços oferecidos pelos Parceiros do Programa, como Polishop, Webmotors, Camicado, entre outros.
Como resgatar as milhas
Você pode resgatar as milhas pelo site do programa de pontos, na Central de Vendas e demais canais disponibilizados pela LATAM.
Mais pontos
Com o Acelerador de Pontos, você pode dobrar os seus pontos a cada US$ 1 gasto. Basta fazer o pagamento adicional de R$ 2,5% das suas compras mensais e de seus adicionais. Sendo assim, gastando US$ 1 em compras, você ganha 2,6 pontos.
Bradesco Smiles Mastercard Internacional
- Anuidade do cartão adicional: R$ 150 ou 4 parcelas de R$ 37,50;
- Ganha até 2 mil milhas na aquisição do cartão (são concedidas com os pagamentos das parcelas da anuidade).
- Seguro Superprotegido Premiável: além de cobrir despesas indevidas e dar assistências emergenciais, o titular do cartão ainda concorre a prêmios semanais de R$ 12 mil;
- Seguro Proteção Desemprego Bradesco: você pode quitar ou amortizar o saldo do seu cartão de crédito em caso de desemprego involuntário ou incapacidade física total temporária. Planos a partir de R$ 7,60 por mês;
- Seguro automático de bagagem: até 3 mil;
- SOS Veículo – Assistência gratuita 24h para seu veículo;
- Não dá direito ao programa Fidelidade do Bradesco;
- Não dá direito no bônus clube Bradesco.
Os pontos no Programa Smiles
- Os voos são feitos pela companhia aérea GOL, companhias aéreas parceiras ou, utilizando produtos e serviços dos parceiros do PROGRAMA SMILES, para troca por viagens grátis, como a Delta Air Lines, Qatar, Air France ou KLM;
- Adesão automática ao programa;
- É possível trocar por produtos específicos das lojas Magazine Luiza, Americanas.com, Fast Shop, Submarino.com e WebStores Smiles.
Como resgatar as milhas
- Para troca por Prêmios Smiles: na plataforma virtual disponível no site;
- Para viagens: basta emitir o seu bilhete diretamente pelo site Smile. Veja aqui como fazer.
Itaucard 2.0 Gold Sempre Presente Mastercard
- Assistência viagem MasterCard: saque emergencial sujeito a tarifação e reposição do cartão;
- Tem 50% de desconto em diversos cinemas, teatros e jogos de futebol em todo o Brasil;
- Tem descontos em diversas lojas, que você descobre nesse link.
Os pontos no programa Sempre Presente do Banco Itaú
Os pontos podem ser trocados por passagens aéreas, diárias em hotéis, locação de veículos, vales-presentes, eletrônicos, eletrodomésticos, artigos esportivos, brinquedos e utilidades domésticas. Eles também podem ser doados para instituições sem fins lucrativos.
Como resgatar as milhas
Para fazer resgates acesse este site e selecione a opção “Programa Sempre Presente Cartões Internacionais”. Você deverá colocar os números de sua agência e conta e conferir as opções disponíveis para troca dos pontos.
Mais pontos
Existe a possibilidade de contratar o Acelerador de Pontos. Ele pode dobrar os pontos de cada fatura do seu cartão no programa Sempre Presente, diante do pagamento adicional de 1% das suas compras pontuáveis. Ou seja, são 2 pontos a cada US$ 1.
Bradesco Elo Mais Internacional
- Reposição do cartão em caso de perda ou roubo;
- Isenção da primeira anuidade do cartão adicional. As demais são R$ 155 ou 12 parcelas de R$ 12,91;
- Direito a saques de emergência nas máquinas de autoatendimento Bradesco e na Rede 24 Horas;
- Acesso gratuito a milhares de pontos de Wi-Fi no Brasil e no exterior.
Os pontos no programa Fidelidade Bradesco Cartões
No programa Fidelidade Bradesco Cartões, você acumula pontos Livelo e pode trocá-los por passagens aéreas, reserva de hotéis, aluguel de carros e pacotes de viagens, além de produtos como eletroportáteis, celulares, eletrônicos, eletrodomésticos, itens esportivos, de beleza, moda e fitness, shows, cinema, teatro, entre outros.
Como resgatar as milhas
Você pode resgatar as suas milhas diretamente pelo site da Livelo ou pelos demais dos parceiros de acúmulo ou lojas parceiras.
Santander Dufry Platinum Mastercard
- Com este cartão, você tem direito a 10% de desconto nas lojas Dufry Duty Free e Dufry Shopping no Brasil;
- É possível ter até cinco cartões adicionais, e eles não cobram anuidade;
- Seguro de viagem gratuito oferecido pela bandeira, desde que a passagem seja comprada integralmente com seu Santander Dufry Platinum;
- Seguro e assistência viagem;
- Seguro de Emergências Médicas em viagens;
- Seguro de Veículos Alugados.
Os pontos no programa Santander Esfera
Os pontos Esfera podem ser trocados por produtos, serviços, educação (cursos online) ou doações, além de passagens aéreas, pacotes de viagens ou hospedagens em hotéis. No Esfera Viagens, os pontos podem ser trocados por serviços de viagens, como passagens aéreas, hospedagem em hotéis, pacote turístico e de viagem e aluguel de veículos.
Como resgatar as milhas
- Acesse sua conta no internet banking ou, caso não seja correntista, insira seu CPF e a senha do seu cartão de crédito;
- Busque as passagens que te interessam na categoria adequada, e adicione ao carrinho, como se você estivesse fazendo uma compra. Depois é só confirmar a troca e acompanhar o status do seu pedido no menu “Meus pedidos”.
Credicard Exclusive Gold Visa
- Descontos exclusivos na Netshoes e Zattini;
- Você conta com os benefícios do programa de recompensas Visa: condições especiais em diversos parceiros da bandeira e possibilidade de concorrer a prêmios.
Os pontos no programa de Recompensas
Os pontos podem ser transferidos para os programas de fidelização conveniados, revertidos em favor de instituições sem fins lucrativos, resgatados por crédito em fatura, produtos e serviços, como eletrônicos, vales-presente e cuidados pessoais. Além disso, você também pode comparar programas de milhagens, escolher suas datas e assentos, diárias em mais de 250 mil hotéis e aluguel de carros.
Como resgatar as milhas?
Para resgatar os seus pontos, você deve entrar em contato com a central de atendimento do cartão, no telefone 4090-1100 em capitais e regiões metropolitanas, ou no 0800 770 1100 para demais localidades, somente para chamadas de telefone fixo.
Mais pontos
O serviço de turbinar pontos implica no pagamento de 2% da sua fatura mensal, que será cobrada em cima das transações feitas após a entrada no Programa Pontos Turbinados. Ao turbinar, você ganha 2 pontos a cada US$ 1 gasto.
Santander 1 | 2 | 3
- Clientes Santander Van Gogh e Select têm isenção da parcela da anuidade caso a fatura do mês vigente seja igual ou superior a R$ 1.000;
- Até 5 cartões adicionais sem anuidade;
- Seguro Cartão Básico sem custo adicional, cobrindo perda, roubo, furto e saques e compras realizados sob coação;
- Benefícios MasterCard Gold, como Compra Protegida, Proteção de Preço MasterCard Global Service e MasterCard Surpreenda.
Os pontos no programa Esfera
Os pontos Esfera podem ser trocados por produtos, serviços, educação (cursos online) ou doações, além de passagens aéreas, pacotes de viagens ou hospedagens em hotéis. No Esfera Viagens, os pontos podem ser trocados por serviços de viagens, como passagens aéreas, hospedagem em hotéis, pacote turístico e de viagem e aluguel de veículos.
Como resgatar as milhas
- Acesse sua conta no internet banking ou, caso não seja correntista, insira seu CPF e a senha do seu cartão de crédito;
- Busque as passagens que te interessam na categoria adequada, e adicione ao carrinho, como se você estivesse fazendo uma compra. Depois é só confirmar a troca e acompanhar o status do seu pedido no menu “Meus pedidos”.
