Como você recebe seu salário? Uma vez ao mês, por semana ou por dia? Confira as dicas dos especialistas para administrar suas contas levando em consideração o pagamento que você recebe
Existem maneiras diferentes de ganhar dinheiro. Você pode ser contratado em uma empresa e receber um salário fixo, trabalhar como autônomo ou fazer bicos. No entanto, na hora de organizar seu dinheiro, não faz tanta diferença a maneira como seu pagamento chega até você. O mais importante é saber com antecedência o que fazer com ele. “Independentemente do tipo de contrato de trabalho, o cuidado principal deve ser o planejamento e a organização para saber como gastar esse dinheiro antes de recebê-lo”, garante a consultora financeira Gabriela Vale, da Libratta. Confira a seguir um planejamento de quatro etapas para organizar suas contas e, em seguida, veja quais as melhores dicas conforme o tipo de salário que você recebe.
Antes de organizar as contas, é necessário que você tenha consciência exata de quanto você ganha. “Algumas pessoas consideram somente a renda bruta e outras não sabem com precisão o quanto ganham”, conta a consultora financeira. A renda bruta corresponde ao valor cheio do salário de quem é contratado, que está sem os descontos. Então, a quantia que o funcionário recebe na conta corrente é sempre menor do que o valor do salário bruto. Nesse caso, a renda, ou salário líquido, será o dinheiro que o trabalhador recebe já com todos os descontos: INSS, Imposto de Renda e, em muitos casos, vale transporte e refeição. Na hora de planejar seu orçamento, use esta renda com os descontos. Na dúvida, use a calculadora da Konkero para descobrir seu salário líquido.
Quem é autônomo ou faz bicos precisa ter um controle ainda maior porque a renda muda todo mês. Se este for o seu caso, não deixe de anotar todos os serviços que você faz e os pagamentos que recebe. No final do mês, compare se faltou algum pagamento e some todos os valores.
Para organizar a sua renda mensal, a consultora financeira sugere que você imagine esse dinheiro dividido em diversos envelopes: gastos mensais, gastos diários e a quantia para guardar na poupança. Se você está com dívidas, por exemplo, priorize o pagamento delas antes de pensar em guardar dinheiro.
Na hora de decidir quanto dinheiro irá para os investimentos, pense no que você pretende conquistar nos próximos meses e anos. “Estipule o valor que você deverá juntar para as conquistas e em quanto tempo. Então, divida o valor pela quantidade de meses e calcule a ‘parcela’ que você deverá guardar mensalmente”, explica Gabriela. Para o fundador do Instituto de Educação em Gestão Familiar, o consultor Emerson Fabris, além de estabelecer essa meta é necessário guardar pelo menos 10% do seu salário todo mês.
Depois de descobrir quanto você teria que guardar mensalmente, é hora de calcular os gastos mensais. Separe a quantia que você precisa para as contas fixas e depois liste os gastos do dia a dia, prevendo um valor próximo ao real para cada um. “Separe conforme a situação, por exemplo, supermercado, alimentação fora de casa, transporte, farmácia, presentes, lazer etc”, aconselha Gabriela.
Agora que você já sabe como se organizar, chegou a hora de pensar na melhor forma de fazer isso. Para criar o seu plano de orçamento, você pode usar uma tabela no computador em programas como o Excel, aplicativos para celular, ou um caderno. “Pode ser um bloco de anotações ao lado da cama, por exemplo, para fazer os lançamentos diariamente”, sugere Fabris. O importante é escolher a maneira mais prática de fazer isso dentro do seu dia a dia para você não desistir no meio do caminho.
Não basta criar a sua forma de organizar o seu salário, é preciso acompanhá-la e atualizá-la constantemente. “Ao longo do mês, não deixe de monitorar o planejamento para inserir informações e não estourar o orçamento. Aconselhamos pelo menos 15 minutos do seu dia para esta tarefa”, sugere Gabriela.
Nesse caso, basta seguir os quatro passos do planejamento acima. “Quem trabalha com carteira assinada e recebe tudo de uma vez pode negociar a data de vencimento das contas a partir do dia 10 de cada mês”, sugere o consultor Emerson Fabris.
Aqui a dica da consultora Gabriela é programar o pagamento das suas contas mensais em uma data após o recebimento do maior pagamento. Mas escolha uma data próxima ao pagamento. Além disso, não deixe de seguir os quatro passos indicados acima para você organizar seu salário.
Para o fundador do Instituto de Educação em Gestão Familiar, procure planejar o vencimento das suas contas para o dia 10 em diante. Além disso, saiba que os autônomos precisam ter mais atenção na reserva de dinheiro porque em algumas semanas o faturamento é maior, mas nem sempre ele se mantém assim. Então, a sugestão é fazer um cálculo da média de recebimento do último ano e considerar esse valor como uma previsão da sua renda mensal. E não deixe de guardar dinheiro. “Procure fazer uma reserva regulatória, ou seja, nos meses em que receber mais do que esta média calculada do ano anterior, guarde a diferença para os meses em que o seu faturamento for menor”, afirma a consultora.
Para quem recebe por dia, a organização com o salário precisa ser maior do que nas outras situações. Além do orçamento, o consultor Fabris considera fundamental anotar os ganhos e gastos diariamente – por mais que dê trabalho. E guardar dinheiro também é necessário! “Nestes casos, a dica é economizar pelo menos 10% dos ganhos”, afirma o consultor.
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