Descubra qual escolher quando a situação aperta e compare as opções do mercado.
Sair do orçamento e precisar de um empréstimo é uma situação que pode acontecer com qualquer um. Entre os créditos mais fáceis de conseguir estão o cheque especial e o crédito rotativo do cartão de crédito – que também estão entre os mais caros. Para o consultor financeiro da Konkero, Guilherme de Almeida Prado, se você pretende escolher entre estes dois créditos, o primeiro passo é saber se você conseguirá pagar a dívida em menos de um mês ou se levará mais do que este tempo para acertar o que deve. “Isso porque, no caso de um pagamento em curto prazo, é melhor optar pelo cheque especial, que tem juros menores do que o rotativo”, explica.
Confira quais os valores cobrados tanto pelo cheque especial quanto pelo rotativo nos grandes bancos do país. Saiba que estes valores podem mudar conforme o seu perfil de cliente do banco, por exemplo.
A taxa mais baixa de juros do cartão de crédito rotativo é a do Banco Bradesco, com 7,90% ao mês. Em segundo lugar, o Banco do Brasil cobra do titular do cartão de crédito a taxa de 9,65% ao mês pelo crédito rotativo.
A terceira taxa mais baixa é a da Caixa Econômica Federal, com 10,73% ao mês. Em seguida, o Itaú tem a taxa de 10,75% ao mês, apenas 0,02% maior do que a da Caixa. A taxa mais alta é a do Banco Santander, cobrando 11,37% ao mês.
A taxa de juros do cheque especial do Banco do Brasil é a mais baixa, com 12,49% ao mês. O banco disponibiliza aos clientes Estilo 10 dias de uso desse crédito sem juros, porém, não informa se os outros clientes também podem ter esse direito.
A segunda taxa mais baixa é de 13,45% ao mês, e é a taxa de três bancos: Caixa Econômica, Bradesco e Itaú. Enquanto a Caixa não oferece 10 dias sem juros, os clientes do Itaú e o do Bradesco podem ter acesso ao benefício, desde que estejam de acordo com o regulamento de cada instituição financeira.
A taxa mais alta de juros do cheque especial é a do Banco Santander, que cobra 14,93% sobre o valor utilizado por mês. Em contrapartida, todos os clientes do banco têm direito a 10 dias sem juros.
Para entender como funciona o rotativo do cartão e o cheque especial, a Konkero conversou com Miguel de Oliveira, Diretor executivo de estudos e pesquisas econômicas da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac). Confira!
O rotativo é um limite do quanto o cliente pode gastar no cartão de crédito. Ele é determinado pelo banco ou pela bandeira do cartão quando um cliente o adquire. Assim que chega o vencimento da fatura do cartão, o consumidor tem a opção de pagar tudo, ou ele pode usar a outra função do limite que é o parcelamento da fatura – ou seja, pagar o valor parcialmente e financiar o saldo restante. O nome “crédito rotativo” é justamente porque o cliente poderá pagar uma parte da dívida e acertar o restante em outro mês – mas pagará juros altos por isso.
Este crédito é um limite pré-aprovado determinado pelo banco. Quem tem esse empréstimo disponível, pode usá-lo com facilidade. E aí que entra o risco do endividamento. “Por isso, use este crédito somente em caso de emergência e por períodos curtos”, recomenda o diretor de pesquisas econômicas da Anefac.
Caso o valor utilizado ultrapasse o valor total do cheque especial e a conta fique negativa, haverá cobrança de 2% de multa. E, nesse caso, os juros de atraso serão bem maiores do que a taxa cobrada normalmente para o limite.
As duas operações têm taxas de juros bastante altas quando comparadas a outras opções de crédito, por isso, é importante que você encontre a mais barata. Caso o banco determine que a taxa de juros do rotativo será menor do que a do cheque especial, você terá menos prejuízo se usar o rotativo. Caso contrário, prefira os juros do cheque especial.
Entenda como esse comparativo foi elaborado
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